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電子支付問題:行動支付綁定信用卡夠嗎?

· 參考教材

丁子柏顧問口述

張家豪 整理

  目前台灣幾大行動支付工具如Android Pay、Apple Pay、Samsung Pay與LINE Pay等,皆須綁定信用卡。如此一來,儘管台灣行動支付使用成長快速,仍無法嘉惠到沒有信用卡的民眾,且成長的幅度也將受到限制。

根據金管會資料統計顯示,台灣約有40%的民眾沒有信用卡,在行動支付持續推廣綁定信用卡的情形下,他們依然只能「望機興嘆」。尤其是對於學生、家庭主婦、銀髮族等常用小額交易支付之族群,手機綁定信用卡支付並無法給予他們多大幫助。

細分以下三個部分說明:

一、信用卡申辦資格門檻高

  自民國96年「雙卡風暴」以來,為減少卡債族,大幅提高信用卡申辦資格,無固定收入者幾乎都無法申辦信用卡。強調手機綁定信用卡,將會有高達40%之民眾無法使用;反觀大陸只要擁有銀行帳戶就能夠儲值使用。即便是一般家庭主婦、個體戶、學生、銀髮族等皆可輕鬆使用。

  從以下可以看出台灣無卡族的電商付款需求:自從蝦皮拍賣補助超商取貨付款後,預計2017年超取訂單將會突破兩億五千萬筆,而全家便利超商預估近年將會有四倍之成長。透露出了台灣網路購物的市場十分龐大,而超商取貨付款功能讓沒有信用卡的人也能輕鬆的於網路上購物,顯示無卡族巨大的市場需求。

二、信用卡並不具收款功能

  美國paypal、大陸支付寶等支付工具不僅可以付款,還能夠收款;但是台灣之信用卡持卡人僅能付款,卻無法收款。這產生一個嚴重的問題,小型商家不能透過信用卡來收款生意呢!交易不僅僅是付款的問題,收款更是帶動付款最重要的前提,這也凸顯可「代收代付」的第三方支付,在台灣還是有極大的需求。
 

三、combo卡尚無法綁定在手機支付中

  使用combo卡的用戶將會發現,將信用卡綁定在手機後,可以使用信用卡功能付款購物,但卻無法使用原本其中的悠遊卡功能搭乘捷運、公車等大眾運輸工具。顯示combo卡尚無法完全被行動支付給取代,用戶仍然需要攜帶實體卡才可使用如昔之功能,手機取代性大減。

  近期,雖然已有綁定「金融卡」的「台灣Pay」推出,但使用金融卡支付的回饋與補貼卻仍遠不及信用卡,形成差別待遇!無卡族(無信用卡者)仍要繼續羨慕持卡族?!

最近,金管會開放電子票證線上化,但想要在手機上綁定悠遊卡等,仍要等到重新辦理新發行的「記名式悠遊卡」才可以!以上皆未必方便我們的無卡族。

雖然台灣行動支付功能現今已在持續擴展,但實際上仍有許多可以改善的地方。為了搭上電子商務這班不停加速的特快車,所需要的不只是口頭上的討論發表或是部分性的開放,而是真正依據民眾及市場方便所開放的。如此一來才能夠更快速的成長,並達到最大之效益。

更新日期:2018/01/11 發表日期:2017/12/29

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